« Concrètement je fais quoi la comme investissement simple? Je ne sais pas par où commencer.» c’est la question qu’on me pose le plus souvent.

C’est vrai.

C’est déroutant! 😩

Est-ce que tu te sens complètement bloqué?

Je veux dire par la que ça fait des mois voir des années que tu fais des économies pour pouvoir investir mais tu ne sais pas où? et tu cherches un investissement simple et concret?

Parce que oui c’est bien beau d’épargner mais si c’est pour cacher les billets sous le matelas c’est pas la peine… tenez, pour m’amuser je viens de chercher sur Google:

« Top 10 des endroits où cacher votre argent dans votre maison» et c’est en effet hilarant.

Le rédacteur de cet article propose de planquer ses biffetons dans les décorations de Noël! Je cite: « Comme ce genre de cartons est trop rempli et trop fouilli, les cambrioleurs ne perdront pas de temps à regarder entre les guirlandes et les boules de Noël.» (je ne mets pas de lien mais je te laisse faire la recherche si tu veux…)

investissement simple argent

Bref si tu veux que ton argent travaille pour toi, trouve la bonne stratégie d’investissement simple à mettre en place, celle qui te convient. Ce n’est peut-être pas celle que je vais te présenter dans cette article mais une fois que tu seras fixé sur ta stratégie, tu pourras laisser ton argent travailler et laisser faire le temps:

Comme disait l’économiste Paul Samuelson:

« Investir devrait être plus comme regarder la peinture sécher ou regarder l’herbe pousser.
Si vous voulez de l’excitation, prenez 800$ et allez à Las Vegas.» 

Reprenons:

« Concrètement je fais quoi la? Je ne sais pas par où commencer.» c’est la question qu’on me pose le plus souvent.

L’immobilier c’est long et demande de l’expertise… 🙁

La bourse c’est risqué et demande beaucoup de connaissances… 🙁

Créer business sur le web, ça demande tellement de temps… 🙁

Créer une boîte c’est long, risqué et il faut être un expert dans un domaine… 🙁

Le crowdlending, c’est un investissement simple avec peu de capital,  le retour est souvent rapide  et ça demande peu d’expertise.

 

Yeeeahhh! Ca sonne bien hein?! ✅

Tu deviens « banquier » en aidant des entreprises à financer leurs projets.

Quand j’étais petit (et toujours aujourd’hui je dois l’admettre…), j’adorais le Monopoly et je voulais systématiquement être La Banque pour gérer l’argent et les titres de propriété. 🏠🏠🏠

Enfin bref, la aussi si ça te dit de devenir banquier et de voir l’impact de tes sous dans l’économie réelle, le crowdlending est fait pour toi!

investissement simple monopoly

Contrairement à la bourse où tu es actionnaire et où ton retour sur investissement dépend de la performance de l’entreprise, dans le crowdlending ton retour est fixe, autour de 8% – 9%, sans efforts avec un minimum de risque!

L’entreprise s’engage à te verser chaque mois une partie du capital + les intérêts.

Ça reste un véhicule d’investissement simple reposant sur l’économie réelle, quelquechose de tangible et palpable.

Le seul risque est le « défaut », par exemple la faillite de l’entreprise. Le recours à des plateformes de prêt collaboratif permet d’avoir accès à des dossiers solides, c’est pour ça que cela demande peu d’expertise et tout en minimisant le risque (on peut investir facilement sur plusieurs projets).

Reprenons l’exemple de la la bourse, personnellement, je trouve que c’est beaucoup d’efforts et de stress pour souvent pas grand chose!

Regarde les performance du CAC 40 sur les 5 dernières années : 3.8% annuels… avec des chutes de 30%, sans parler des krashs boursiers (pour en savoir plus -> Mes prévisions pour les années à venir)

 

Ici je te parle de rendement avec un taux d’intérêt moyen de 9,9 % pour le crowdlending immobilier et de 7,2 % pour le crowdlending pour entreprises.

(Il convient de rappeler que ce taux s’entend brut, c’est à dire avant fiscalité (IR) et prélèvements sociaux (15,5 %)

C’est un petit détail non négligeable: tu t’imagines bien que l’État ne va pas ignorer les bénéfices réalisés lors de ce type d’investissements simples…
Par contre ce qui est cool c’est que les foyers dont le revenu est inférieur à 25 000 euros pour une personne seule (ou 50 000 euros pour un couple) peuvent choisir une dispense d’acompte fiscale. Et ça c’est sympa si tu es dans ce cas là car du coup le brut devient net! 🙂
)

 

Pourquoi ça reste la MEILLEURE façon d’investir pour un novice? L’intérêt c’est que les plateformes de crowdlending, réglementées, sélectionnent les projets. Ce qui permet de diminuer ton risque. Le tout est de se lancer maintenant.

Plusieurs plateformes proposent ce type de services, avec différentes spécialités, voici mes favorites. Je les utilise toutes depuis plusieurs années mais pour différentes raisons:

 

Enerfip (énergies renouvelables): si tu veux donner du sens à tes placements, c’est parfait!

Une petite parenthèse: je viens de faire mon investissement crowdlending mensuel sur une centrale photovoltaïque via Enerfip. Ce projet me permet de m’impliquer activement dans la transition énergétique… Je ne sais pas pour toi mais moi ça me parle beaucoup! En plus il te donne la possibilité de planter un arbre n’importe où dans le monde. 🙂 (Pour te faire parrainer sur Enerfip et obtenir +2% sur ton 1er investissement: code parrain « FD6PARRAIN » sur enerfip.fr/nouvel_epargnant/ )

investissement simple arbre

 

 

 

 

 Homunity (immobilier): à l’inverse de Enerfip où tu peux commencer avec 20€, là c’est minimum 1000€ mais la rentabilité est plus bien plus grande! (MAJ 2018: Partenariat Homunity  X Riche à 30 ans – 300 euros offert, pour tout le monde -> formation.richea30ans.com/homunity/)

 

Ceci dit, maintenant que tu sais où aller, voici les 5 conseils pour réussir tes premiers prêts :

1. Bien prendre connaissance des informations fournies par le site.

➡️ La note, la rentabilité, les perspectives de développement, etc. C’est assez fun, cela revient à jouer au banquier.


investissement simple évaluation

En général, toutes les plateformes ont un barème de notations où ils analysent la qualité de la structure financière, le niveau d’endettement, la rentabilité, la trésorerie disponible et les prévisions fournies par l’entreprise… j’en passe et des meilleurs.

 

2. Privilégier des projets de développement plutôt que des avances de trésorerie. 

➡️ Tu veux favoriser des entreprises qui cherchent à se développer, plutôt qu’à résoudre des problèmes.

 

investissement simple récapitulatif

Ici par exemple cette société souhaite acquérir des parts sociales de deux autres sociétés = très beau projet!

Si le but de l’opération est d’obtenir des fonds pour combler un déficit ou je ne sais quel soucis, pas sur qu’ils vont te rembourser… enfin bon tu as compris le concept!

 

3. Favoriser les entreprises en bonne santé,

 

dont le chiffre d’affaire et la marge progressent d’années en années. Cela veut dire qu’elles sont sur des marchés porteurs ou avec des business modèles qui fonctionnent.

investissement simple tableau
Encore un très bonne exemple sur lequel miser! 🙂 Une démarche d’investissement simple.

 

4. Commencer par des placements à court-terme. 

Cela diminue le risque que l’entreprise fasse défaut pendant la durée du prêt. Les placements vont de 6 mois à 5 ans la plupart du temps.

➡️ Je privilégie toujours des placements de 12 mois avec un retour mensuel. Immobiliser son argent pendant 60 mois c’est pas l’idéal pour commencer…

 

5. Diversifier. 

➡️ Il vaut mieux investir un plus petit montant dans plusieurs sociétés qu’un gros montant dans un « bon plan ». 

Tôt ou tard certaines entreprises de ton portefeuille seront confrontées à des défauts, que ce soit des retards ou des incapacités à rembourser. L’important est donc de diversifier ton portefeuille en prêtant à un maximum d’entreprises afin minimiser l’impact des défauts.

Je dirais qu’à partir de 50 prêts, ton portefeuille est correctement diversifié.

 


Voilà pour les secrets du crowdlending, le financement 2.0, un moyen simple et relativement peu risqué d’investir à l’heure où le livret A rapporte à peine 0,75 % d’intérêts. 🙂

Tu vas voir, ta boîte mail va ressembler à ça :

investissement simple riche

C’est un sentiment assez jouissif de voir tous les mois mon compte crédité de X €, le capital + les intérêts. Mon portefeuille devient de plus en plus gros chaque mois. 😀

Tu l’as compris, le crowdlending permet d’investir plein de petites sommes sur différents projets. Ce faible ticket d’entrée offre un accès à de l’investissement simple qui n’auraient pas été effectués sur des supports plus classiques.

 

Pour la petite histoire 🙂 sais-tu que la statue de la liberté a vue le jour grâce au financement participatif!? La collecte de fonds en 1875 a été faite grâce à plus de 100 000 souscripteurs.

Suis bien mes conseils, étape par étape, pour réussir tes premiers prêts!

Au début ce n’est pas évident, je sais, je suis passé par la. Il faut se former tous les jours et passer à l’action dès que tu peux! 🚀

Car souviens toi: personne n’a atteint la liberté financière grâce à une résolution prise en janvier puis abandonnée en février.

 

« Ne travaillez pas pour l’argent, faites travailler l’argent pour vous. »

Robert Kiyosaki

 

 

Catégories : CrowdfundingFinance

27 commentaires

Hadrien · 4 janvier 2017 à 15 h 06 min

Article sympathique, qui m’a honnêtement donné une motivation supplémentaire afin de me lancer, notamment dans le crowdlending, très abordable.

    François · 4 janvier 2017 à 15 h 54 min

    C’est génial alors! 🙂 Suis bien toutes les étapes.

Lucas · 10 janvier 2017 à 18 h 12 min

Bonjour François,

Serait-il possible de discuter avec toi concernant ton expérience du crowdlending ? Je souhaiterais m’y mettre et avoir l’avis d’une personne qui s’y connait déjà.

Sandy (h) · 10 janvier 2017 à 19 h 59 min

Bonjour François,

Serait il possible aussi d’avoir un peu plus d’info et conseil de votre part,sa parait alléchant et tentant mais Quand meme des questions sans réponses que je voudrais vous posez svp merci,cordialement

    François · 10 janvier 2017 à 20 h 02 min

    Salut Sandy! Quelles sont les « questions sans réponses » que tu te poses? Je suis là pour t’aider, n’hésite pas!

    Si tu veux me les poser en privé -> contact@richea30ans.com

Stéphane · 12 février 2017 à 22 h 05 min

Bonjour François,

Bravo pour ce très bon article, il m’a donné envie d’expérimenté le crowdfunding, je pense que je vais aller sur Unilend . Merci et vivement vos prochains articles.

    François · 12 février 2017 à 22 h 11 min

    Merci beaucoup Stéphane!

Agathe · 22 mai 2017 à 17 h 14 min

J’ai découvert votre blog cet après-midi, et cet article est le troisième que je lis.
Tout d’abord, merci d’avoir partagé ces astuces qui pour une fois, contrairement à d’autres conseils trouvés ailleurs, semblent être vraiment de très bonnes idées, applicables et réalisables. Je me suis d’ores et déjà inscrite sur tous ces sites, car je suis persuadée qu’il s’agit d’une vraie bonne idée, et je suis très enthousiaste.
On verra si je m’en sors et si ça fonctionne pour moi aussi.

    François · 22 mai 2017 à 17 h 36 min

    Avec grand plaisir! Dans ce cas tu vas adorer la newsletter quotidienne! 🙂 N’hésite pas si tu as des questions.

      Agathe · 22 mai 2017 à 22 h 10 min

      Merci, je vais la découvrir dès demain !

Momar Samb · 3 juin 2017 à 5 h 01 min

salut François super article.
Est ce que on peu investir dans ces plateformes si on réside au Sénégal ?
Merci de votre réponse…

    François · 3 juin 2017 à 14 h 58 min

    Merci beaucoup Momar! 🙂 Pour la plupart, tu ne peux pas car il faut être français. Néanmoins, certaines le permettent mais il faut que tu fasses tes recherches.

Marguerite · 30 juin 2017 à 10 h 32 min

Bonjour et article génial ! On ne connaît ps Tout ca !! Ca m Intéresse mais je voulais savoir si l entreprise commence à couler, il est impossible de récupérer nos sous? On est La à regarder La boite couler sans rien faire ?
Merci !

    François · 30 juin 2017 à 11 h 31 min

    Les projets sont présélectionnés par des professionnels via les plate formes de financement participatif (environ 1 projet sur 100 est retenu), ensuite tu peux faire toi aussi ta sélection donc il est très très rare de voir une boite ne pas rembourser son emprunt. Ceci dit, voila pourquoi il vaut mieux investir peu dans beaucoup d’entreprises que beaucoup dans quelques entreprises.

Aguilar Loris · 22 juillet 2017 à 15 h 59 min

Bonjour François,

Super site et super article, merci pour ton partage !

J’ai une question surement bete, sachant que les taux des prets bancaires tournent autour de 3% max. Est-ce que certains font des prêts bancaire a la consommation pour utiliser les fonts en investissement crowdlending ?

Merci pour votre réponse,

Cordiales salutations

    François · 22 juillet 2017 à 16 h 08 min

    Hello! L’idée est évidemment très bonne mais attention quand même: les prêts à la conso sont les plus élevés donc il faut bien calculer son affaire et la rentabilité. Partir plus sur du crowdlending immobilier aux alentours de 9%-10% !

      Aguilar Loris · 25 juillet 2017 à 15 h 14 min

      Merci pour votre réponse,

      Est-ce légal ? Il faut rajouter aux interets du crowdlending l’imposition dessus ca va etre au final dur d’etre rentable j’imagine..?

        François · 25 juillet 2017 à 15 h 40 min

        A toi de faire les calculs. Pour cette raison que je t’ai indiqué de partir sur du crowdlending immobilier.

Erwan · 8 août 2017 à 0 h 44 min

Bonjour François,
Les prêts mentionnés dans ton article d’une durée égale ou inférieure à 12mois sont plutôt rares et disponibles que sur Unilend ?
Merci pour ta réponse !

    François · 8 août 2017 à 11 h 21 min

    Oui en effet ils sont plutôt rares c’est pour ça qu’il faut les viser! Néanmoins, ne te bloque pas uniquement sur ceux ci, 24 mois c’est très bien aussi… tu peux en trouver sur différentes plate formes!

Max · 8 août 2017 à 11 h 12 min

Bonjour François,

Merci pour tous tes articles qui mettent l’eau à la bouche.
Sur quels platerformes de crowdlending a-t’on un « remboursement » mensuel (capital + intérêt) ?
Merci pour ta réponse.

    François · 8 août 2017 à 11 h 27 min

    Salut Max,
    Ca ne dépend pas de la plate forme mais du projet. C’est donc du cas par cas, tu peux en trouver sur toutes les plate formes, à toi de faire les recherches.

sandrine · 19 août 2017 à 16 h 14 min

Super article qui a pu répondre à mes questions. J’hésitai pour plusieurs raisons mais j’ai eu ma réponse 🙂 . Merci François

    François · 19 août 2017 à 16 h 28 min

    Génial Sandrine!

ben Fadhel · 27 septembre 2017 à 21 h 56 min

quelle différence y q t il entre le crowlending et le crownfounding?

    François · 28 septembre 2017 à 12 h 36 min

    Funding c’est pour avoir des fonds pour le lancement d’une entreprise, d’un projet (quand ça part de zéro).
    Lending c’est pour financer la croissance d’entreprises déjà en place.

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